为【当兵】【以及】【在宠】【物店】【工作】【的家】【人保】【意外】【及医】【疗险】，如【何才】【不会】【花了】钱，【万一】【出事】【却拿】【不到】【保险】【理赔】金? 洪【仲丘】【在军】【中遭】【虐死】、在【台湾】【消失】了50多【年的】【狂犬】【病又】【重现】【蹤迹】，都【跟民】【众所】【买的】【保险】【有关】吗？【没错】，这【两种】「意外」【发生】【所造】【成的】【损伤】【及住】【院治】疗，【都属】于「【意外】（伤害）险」，以【及所】【附加】的「【意外】（伤害）【医疗】险」【所给】【付的】【範围】。

「【意外】险」【也就】【是保】【险学】【中的】「伤【害保】险」，主【要是】【保障】【被保】【险人】「外【来突】【然直】【接发】生，【而且】【不是】【由疾】【病所】【引起】」的【伤害】。但【与其】【他寿】【险及】【健康】【险相】比，【意外】【险因】【为它】【具有】【以下】7项【特点】，形【成未】【来你】【能否】【拿到】【保险】【理赔】【金的】【关键】。

1.「保【障範】围」【非常】【狭窄】，只【限于】「非【由疾】【病引】【起的】【外来】【突发】【事件】【所导】【致的】【死亡】【或残】废」。而且，【还必】【须在】「意【外事】【故发】【生的】180天内」【身故】【或残】废，【才能】【获得】【理赔】。

所【以一】【般常】【见的】【车祸】、火灾、【遭受】【他人】【的谋】害……等，才【是意】【外险】【保障】【的範】围。

【正由】【于意】【外险】【的保】【障範】【围较】窄、【保费】【自然】【便宜】【许多】。所以，【一般】【上班】【族常】【常会】【将意】【外险】【保障】【买得】【很高】，却【相对】【忽略】【了一】【般寿】【险的】【保障】。然【而事】【实是】：意【外险】【出险】【的机】【率远】【低于】【一般】【寿险】。

根【据行】【政院】【卫生】【署的】【统计】【资料】，2011年【国民】【死因】【调查】【显示】：每10【万人】中「【所有】【死亡】【原因】」有462.4人（死【亡率】是0.46％），【但因】为「【意外】【事故】」者【只有】29人（【死亡】【率是】0.029％）。

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